בעידן שבו אנו לוקחים עוד ועוד הלוואות יש דווקא אפשרות טובה יותר, והיא משיכת כספים או לקיחת הלוואה על חשבון קרנות הפנסיה וקופות הגמל שנשכחו. כספים אלה מעלים אבק בחברות הביטוח ולמרות שרבים איתרו אותם בהר הכסף, נראה כי הם לא יודעים מה לעשות עם הכספים שאותרו.

איתור כספים מהר הכסף היא אחת הפעולות המתבקשות, וזאת לאור המודעות הרבה בעניין. מדובר על כלי יעיל לאיתור כספים אבודים המסתתרים בקופות גמל ישנות. במשך השנים אנו מחליפים מקומות עבודה בשל הרצון להתקדם ולהתפתח, מה שגורם לקופות הגמל והפנסיה לעלות אבק. על פי נתונים, בהר הכסף, קיימים כ- 34 מיליארד שקלים אשר שוכבים בכ- 2 מיליון חשבונות רדומים. הבדיקה מהירה מאוד ומתבצעת באמצעות ת.ז. דרך אתר האינטרנט של רשות ההון והביטוח (משרד האוצר).

איתרתם כספים אבודים, מה הלאה?

הר הכסף הוא אכן כלי נהדר לאיתור כספים אבודים, אך מדובר על כלי מוגבל יחסית המספק למבקש מידע כללי על כספים אבודים, ללא מידע מדויק כמו מקור הכספים והמלצות. לדברי מוטי אוחיון, הבעלים של 'שרמן סוכנות לביטוח': "האבסורד הוא שהר הכסף אינו מציין למבקש היכן הכספים נמצאים, ואין כל גוף שמעניק ייעוץ מקצועי והכוונה שיאפשרו למבקשים לדעת מה כדאי לעשות עם הכסף שאותר. לעיתים אפשר למשוך את הכספים, לאחד את הפוליסות, לקחת הלוואה על חשבון הכספים וכו'. בסופו של דבר כל מי שאיתר כספים בהר הכסף, ייאלץ להתייעץ עם סוכן פנסיוני כדי לקבל ייעוץ להמשך", כך מספר לנו אוחיון.

מה באמת אפשר לעשות עם הכספים?

משיכה ללא תשלום מס – קיימים כספים אבודים מקופות גמל שאפשר לפדות, פשוט לקבל כסף לחשבון הבנק, מבלי הצורך לשלם מיסים.
משיכת כספים עם תשלום מס – מאידך, יש כספים שאפשר לפדות. אמנם תיאלצו לשלם מס בגין משיכה מוקדמת, אך בהמשך ניתן לקבל החזר מס, ולכן אין צורך להירתע מכך.
קבלת הלוואה על חשבון הכספים – בעוד אנשים מחפשים הלוואות מגופים פרטיים או מבנקים ונאלצים לשלם ריביות גבוהות, דווקא גופים פיננסיים שבהם מסתתרים הכספים ישמחו להעניק להם הלוואה על חשבון הכספים שאותרו. נציין שהריבית על הלוואה שכזאת היא מהנמוכות בשוק (לעיתים פחות מהפריים). מעבר לכך, תנאי ההלוואה מעולים, ללא ערבים וערבויות, כי לגוף הפיננסי את הבטוחה הטובה ביותר והוא הכסף ששייך לכם.
איחוד הקופות שאותרו – אופציה נוספת היא לאחד את הכספים שאותרו, כלומר לרכז הכל במקום אחד. בל נשכח כי שעל כל קופת גמל שכזאת הנכם משלמים דמי ניהול היורדים מהקרן (ייתכן שהם גבוהים). אם כך, תוכלו לאחד את כולן לקופה חדשה או לקופה הקיימת ולהפחית באופן משמעותי את דמי הניהול.
לדברי אוחיון, "לא פעם פנו אלינו לקוחות שאיתרו אלפי שקלים בהר הכסף, אך הם לא ידעו מה לעשות איתם. כסוכנות המתמחה בתחום הפנסיוני, אנחנו מבציעים בדיקות מקיפות של מקור הכספים, כולל איתור החברות שבהן נמצאים הכספים, ומספקים ייעוץ מקצועי שיאפשר להם גם לחסוך בכסף וגם בעת הצורך לקבל הלוואה בתנאים מעולים".

סביר להניח שגם לכם כספים אבודים, בואו לעשות איתם משהו! לייעוץ עם סוכן פנסיוני, השאירו פרטים >>>